%30 Kuralı Sınırı Nasıl Serbest Bırakır ve Puanınızı Nasıl Yükseltir

Sahneyi hayal edin: tüm faturalarınızı zamanında titizlikle ödersiniz, bir kart faturasını asla geciktirmezsiniz ve o zaman bile, banka uygulamasında bir limit artışı talep ederken otomatik bir ̄N' alırsınız. Bu sinir bozucu durum göründüğünden çok daha yaygındır ve genellikle havada bir soru bırakır: finansal sistem sizden gerçekten ne bekliyor?

Bu çıkmazın cevabı genellikle çok az kişinin doğru bir şekilde açıkladığı teknik bir isimle gider: kredi kullanım oranı. Serasa, Boa Vista ve bankaların algoritmaları yalnızca ödeme geçmişinize değil, aynı zamanda mevcut limitin ne kadarını her ay tükettiğinize de bakıyor.

Kullanım oranı nedir ve Puanınızı neden etkiler

Kullanım ücreti, kredi bürosu veritabanının hesabınızı okuduğu sırada kullanılan toplam limitinizin yüzdesidir. 2.000 $ limitli bir kartınız varsa ve faturanız 1.800 $'dan kapanıyorsa kullanım oranınız %90'dır.

Finansal kurumlar için, mevcut limitin neredeyse tamamını kullanarak bir uyarı işareti yakar. Son kullanma gününde tutarın tamamını öderseniz bile, sistem mali kapasitenizin NO' limiti olduğunuzu veya ayı kapatamayacak kadar krediye bağımlı olduğunuzu anlar.

%30 kuralı: algoritmaların sihirli sayısı

Puanınızı yükselişte tutmak ve bankalara finansal sağlık göstermek için ideal olan kullanım oranınızı korumaktır toplam limitin %30'unun altında her kartta.

Hesaplamanın pratik örneği

Kredi kartlarındaki limit toplamınız 5.000 $ ise, kapanış sırasında faturalarda biriken toplam tutar 1.500 $ 'ı geçmemelidir.Bu marjda çalışırken, algoritma bol miktarda kredinizin mevcut olduğunu anlar, ancak idareli ve sorumlu bir şekilde kullanır.

4 Oranınızı ayarlamak ve limitleri açmak için adımlar

Bu göstergeyi ayarlamak, kartı kullanmayı bırakmanızı değil, ödeme dinamiklerini değiştirmenizi gerektirir.

• Kapatmadan önce ödemeyi tahmin edin: Faturanızın 2.000' kesimini öğrenin (genellikle sona ermeden 7 ila 10 gün önce). Faturanız 2.000 R$ ise ve limitiniz 2.500 R$ ise, kapatmadan üç gün önce tek seferlik 1.300 R$ tutarında bir ödeme yapın. Banka Serasa'ya yalnızca 700 R$ tüketim bildirecektir.
• Harcamaları kartlar arasında dağıtın: 3.000 R$'ı 3.500 R$ limitli tek bir karta yoğunlaştırmak yerine, bu satın alma işlemini daha yüksek limitli iki kart arasında paylaştırın ve her birinin bireysel oranını düşük tutun.
• Kullanım düşük olduğunda limit artışı isteyin: Uygulamanın limit artışını istemek için en iyi zaman (örneğin Nubank, Itau veya Banco do Brasil'de), fatura ödemesinden hemen sonra, mevcut limit en üstte olduğunda.
• Pozitif Kaydı aktif tutun: Serasa ve Consumidor Positivo Boa Vista uygulamalarında verilerinizin güncel olduğundan emin olun Bu, avans ödemelerinizin gecikmeden kaydedilmesini sağlar.

Takvimi lehinize ayarlayın

Bir diğer önemli detay ise aralarındaki farkı anlamaktır vadesi gelen gün ve the kapanış günü. Kredi koruma kuruluşlarına iletilen veriler faturanın kapandığı günün fotoğrafıdır.

Genellikle (en iyi satın alma günü'nde (kapandıktan hemen sonra) büyük alımlar yaparsanız, bu tutar yalnızca bir sonraki döngüde rapor edilecektir. Bakiyeyi yönetmek için bu zaman penceresini kullanın ve kullanımın% 30 tavanını patlatacağını fark ederseniz ara ödemeler yapın.

Bir sonraki pratik eyleminiz

Bugün ana banka uygulamanızı açın ve basit bir hesap yapın: faturanızın mevcut tutarını kartın toplam limitine bölün ve 100 ile çarpın. Sonuç% 30'dan büyükse, bu ay için hedefiniz zaten belirlenmiş demektir.

Bu yüzdeyi düşürmek için bir sonraki kapanış tarihinden önce kısmi bir ödeme yapın. Sistem verilerinizi yeniden hesapladığında, birkaç hafta içinde, Puanınızda doğrudan cevabı ve yeni krediler alma olanağını göreceksiniz.